هذا هو الملخص الموجه للعملاء من برنامجنا لمكافحة غسل الأموال. أما البرنامج الكامل — تقييم المخاطر والإجراءات الداخلية وخطوط التبليغ وسجلات التدريب — فهو محفوظ داخليًا ومتاح لجهاتنا الرقابية عند الطلب.

5.1 الالتزام. لا تتسامح AvexFx مع استخدام خدماتها في غسل الأموال أو تمويل الإرهاب. ونحن نمتثل لقانون مكافحة غسل الأموال المنطبق على الكيان الذي يحتفظ بحسابك: في قبرص قانون منع وقمع أنشطة غسل الأموال وتوجيهات الاتحاد الأوروبي لمكافحة غسل الأموال، وفي سيشل قانون مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب، وفي موريشيوس قانون الاستخبارات المالية ومكافحة غسل الأموال، وكذلك لأنظمة العقوبات المنطبقة.

5.2 النهج القائم على المخاطر. نقيّم مخاطر غسل الأموال بحسب العميل والمنتج وقناة التقديم ووسيلة الدفع والنطاق الجغرافي، ونطبق عناية واجبة متناسبة مع تلك المخاطر. والتقييم موثّق ويُراجع سنويًا على الأقل.

5.3 العناية الواجبة تجاه العميل. نتحقق من هوية كل عميل قبل تمويل الحساب أو التداول به. ونحن لا نشغّل حسابات مجهولة أو مرقّمة.

الأشخاص الطبيعيون — نجمع ما يلي:

• الاسم القانوني الكامل وتاريخ الميلاد والجنسية وعنوان الإقامة
• وثيقة هوية حكومية بصورة (جواز سفر أو هوية وطنية أو رخصة قيادة)، سارية وغير منتهية
• إثبات عنوان مؤرّخ خلال الـ 3 أشهر الأخيرة (فاتورة خدمات أو كشف حساب بنكي أو مراسلة حكومية)
• هاتف وبريد إلكتروني للتواصل، وكلاهما مُتحقّق منه
• المهنة ونشاط التداول المتوقع ومصدر الأموال، ومصدر الثروة حيث تستدعي المخاطر ذلك

الأشخاص الاعتباريون — نجمع إضافةً إلى ما سبق: شهادة التأسيس، والوثائق التأسيسية، والعنوان المسجل وعنوان النشاط، وإثبات هوية المديرين والمفوضين بالتوقيع، وهيكل الملكية، وتحديد كل مالك منتفع يحوز أكثر من 25%.

5.4 العناية الواجبة المعززة. نطبق العناية المعززة، بما في ذلك موافقة الإدارة العليا قبل قبول العميل وتدقيقًا مستمرًا أوثق، حيث: يكون العميل شخصًا سياسيًا ممثّلًا للمخاطر أو فردًا من أسرته أو من المقربين المعروفين منه؛ أو يرتبط العميل أو أمواله بدولة ثالثة عالية المخاطر؛ أو يكون هيكل الملكية معقدًا أو غامضًا بشكل غير معتاد؛ أو تتم العلاقة بالكامل دون مقابلة وجهًا لوجه في ظروف مرتفعة المخاطر؛ أو يكون النشاط غير متسق مع ما نعرفه عن العميل.

والشخص السياسي الممثّل للمخاطر هو من يشغل أو شغل وظيفة عامة بارزة — رئيس دولة أو حكومة، أو سياسي رفيع، أو مسؤول حكومي أو قضائي أو عسكري رفيع، أو مسؤول تنفيذي رفيع في مؤسسة مملوكة للدولة، أو مسؤول حزبي مهم — إضافة إلى أفراد أسرته المباشرين والمقربين المعروفين منه. وصفة الشخص السياسي الممثّل للمخاطر ليست اتهامًا ولا تمنع بذاتها فتح الحساب، ولكنها تستوجب تدقيقًا إضافيًا وموافقة عليا وإثبات مصدر الأموال والثروة معًا.

5.5 فحص العقوبات. يُفحص جميع العملاء والملاك المنتفعين مقابل قوائم العقوبات والمراقبة الصادرة عن الأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي وOFAC والمملكة المتحدة وأي قوائم أخرى منطبقة، عند القبول وبشكل مستمر، بما في ذلك عند تحديث القوائم. ويؤدي التطابق المؤكد إلى الرفض أو التجميد، وإلى التبليغ وفق المطلوب.

5.6 الولايات القضائية المقيّدة. لا نقبل عملاء مقيمين في الولايات المتحدة أو بلجيكا أو إيران أو كندا أو كوريا الشمالية، أو في أي ولاية قضائية أخرى لا يُسمح لنا فيها بتقديم خدماتنا. وتُثبَت الإقامة من خلال إثبات العنوان المجموع بموجب البند 5.3، قبل اعتماد حسابك للتداول وقبل قبول أي إيداع. وتُفحص مجددًا كلما تغيرت بياناتك، وعند تحديث قوائم العقوبات والمراقبة، وعند المراجعة الدورية. وحيث يتبين من التحقق أنك مقيم في ولاية قضائية مقيّدة، سنرفض الحساب ونعيد أموالك إلى مصدرها الذي وردت منه.

5.7 الحسابات والمدفوعات. تُفتح الحسابات وتُدار باسم العميل وحده فقط. ولا نقبل حسابات تُدار لصالح طرف ثالث غير مُفصح عنه، ومشاركة الحسابات غير مسموح بها.

ومدفوعات الطرف الثالث غير مقبولة في أي من الاتجاهين. فيجب أن ترد الإيداعات من حساب أو أداة دفع باسم العميل نفسه، وتُعاد السحوبات إلى المصدر ذاته، بالعملة ذاتها، وفي حدود المبلغ المودع، قبل أن يُدفع أي ربح إلى وسيلة بديلة مُتحقّق منها. والنقد غير مقبول.

وحيث يُجرى إيداع بالعملات الرقمية أو المحافظ الإلكترونية، نثبت مصدر الأموال قبل قيدها: فيجب أن تكون المحفظة أو الحساب باسمك أنت، وأن تكون قادرًا على إثبات السيطرة عليها، وأن تكون المنصة أو المزود ممن يطبق عناية واجبة تجاه عملائه. ويجوز لنا رفض أي وسيلة دفع نرى أنها تنطوي على مخاطر غير مقبولة.

5.8 المراقبة المستمرة. نراقب العلاقة والمعاملات التي تجري من خلالها للتأكد من اتساقها مع ما نعرفه عن العميل ونشاطه وملف مخاطره. ونبقي بيانات العميل محدثة، وقد نطلب مستندات محدثة في أي وقت. ويُحقق في أنماط التداول التي لا غرض اقتصادي ظاهر لها — ومنها تمويل الحساب ثم التداول بالحد الأدنى ثم السحب.

5.9 التبليغ. حيث نعلم أو نشتبه في أن الأموال متأتية من سلوك إجرامي أو متصلة بتمويل الإرهاب، يُبلّغ مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال لدينا وحدة الاستخبارات المالية الخاصة بالكيان الذي يحتفظ بحسابك — MOKAS في قبرص، أو وحدة الاستخبارات المالية في سيشل، أو وحدة الاستخبارات المالية في موريشيوس. والقانون يحظر علينا إبلاغك بأن تقريرًا قد قُدّم، أو الإفصاح عن محتوى أي تحقيق. ولهذا قد لا نستطيع شرح سبب رفض أو تجميد أو تأخير.

5.10 الرفض والإنهاء. يجوز لنا رفض فتح حساب، أو رفض معاملة، أو تجميد حساب، أو إنهاء العلاقة، حيث يتعذر إتمام العناية الواجبة، أو لا تُقدّم المستندات، أو تبدو المعلومات غير صحيحة، أو تكون لدينا مخاوف لا نستطيع تبديدها. وحيث نفعل ذلك بشكل مشروع لا نكون مسؤولين عن أي خسارة ناتجة.

5.11 الحوكمة. نعيّن مسؤول إبلاغ عن غسل الأموال ذا أقدمية واستقلالية كافيتين، على مستوى الإدارة العليا، تُبلّغ هويته للجهة الرقابية للكيان الذي يحتفظ بحسابك. ويتلقى جميع الموظفين المعنيين تدريبًا على مكافحة غسل الأموال عند الالتحاق وسنويًا على الأقل، ويُوثّق التدريب. والبرنامج خاضع لمراجعة مستقلة.

5.12 السجلات. نحتفظ بسجلات تحديد هوية العملاء وسجلات المعاملات خمس سنوات على الأقل بعد انتهاء العلاقة أو إتمام المعاملة، أو مدة أطول حيث يُشترط ذلك. والاحتفاظ لأغراض مكافحة غسل الأموال التزام قانوني يعلو على طلبات المحو بموجب قانون حماية البيانات؛ راجع سياسة الخصوصية.

5.13 تعاونك. تقديم معلومات كاملة ودقيقة دون تأخير شرط لاستمرار الحساب. والتأخر في التحقق هو السبب الأكثر شيوعًا لتأخر السحوبات. آخر مراجعة: 21 سبتمبر 2026.